Você já tem o seguro do carro e o seguro da casa. Paga tudo direitinho e acha que está protegido contra qualquer imprevisto. Mas aí, um dia, você se envolve em um acidente de trânsito mais sério, ou alguém escorrega e se machuca feio na calçada da sua casa. O processo judicial chega e o valor que o juiz manda você pagar é muito maior do que o limite do seu seguro. E agora?
É exatamente para situações como essa que existe o umbrella insurance (ou seguro guarda-chuva, em uma tradução livre). Nos Estados Unidos, onde processos judiciais são comuns e os custos médicos vão nas alturas, esse seguro funciona como uma camada extra de proteção para o que você construiu com tanto suor.
Como o umbrella insurance funciona na prática?
Imagine que o limite do seu seguro de carro para danos a terceiros seja de 300 mil dólares. Você causa um acidente e a conta do hospital da outra pessoa, somada aos danos materiais e ao processo, chega a 800 mil dólares. O seu seguro de carro vai pagar os 300 mil, mas os 500 mil restantes vão sair do seu bolso. Se você não tiver esse dinheiro no banco, a justiça pode ir atrás da sua casa, das suas economias e até de parte do seu salário futuro.
Se você tiver uma apólice de umbrella insurance de 1 milhão de dólares, por exemplo, ela entra em ação assim que o limite do seguro do carro acaba. Ou seja, o umbrella cobre os 500 mil dólares que faltavam, e o seu patrimônio fica protegido.
Para quem esse seguro vale a pena?
Muita gente acha que o umbrella insurance é só para quem é milionário, mas isso não é verdade. Ele é indicado para qualquer pessoa que tenha algo a perder. Se você tem uma casa própria, dinheiro guardado na poupança, investimentos ou até mesmo um bom salário que poderia ser penhorado em um processo, esse seguro faz sentido para você.
Além disso, se você tem filhos adolescentes que dirigem, um cachorro em casa (que pode morder alguém) ou uma piscina no quintal, os riscos de um acidente aumentam, o que torna essa proteção extra ainda mais interessante.
É muito caro?
A boa notícia é que o umbrella insurance costuma ser bem mais barato do que a maioria das pessoas imagina. Como ele só é acionado depois que os limites dos seus outros seguros (carro ou casa) se esgotam, o risco para a seguradora é menor. Por isso, é comum encontrar apólices de 1 milhão de dólares de cobertura por um valor anual bem acessível.
Lembre-se de que as regras, os preços e as exigências para contratar um umbrella insurance variam bastante de acordo com a seguradora e o estado onde você mora. Geralmente, as empresas pedem que você já tenha limites altos nos seus seguros de carro e casa antes de liberar essa cobertura extra.
Proteja o que você construiu
Trabalhar duro nos Estados Unidos para conquistar as suas coisas é só o primeiro passo; o segundo é garantir que ninguém tire isso de você por causa de um imprevisto. Se você quer entender melhor como o umbrella insurance funciona e se ele faz sentido para a sua realidade, a Assureline Insurance está aqui para ajudar. Fale com um de nossos agentes licenciados e tire suas dúvidas em português.
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