Você acabou de alugar um apartamento ou uma casa nos Estados Unidos. Assinou o contrato, pegou as chaves, começou a comprar os móveis e a deixar o lugar com a sua cara. Aí, o dono do imóvel ou a administradora do condomínio pede um comprovante de renters insurance.
Muitos brasileiros que chegam aqui acham estranho. Afinal, se a casa não é minha, por que eu preciso pagar um seguro para ela?
A resposta é simples: o seguro do dono do imóvel protege apenas a estrutura da casa (paredes, telhado, encanamento). Se acontecer um incêndio, um vazamento que alague tudo ou um roubo, as suas coisas — seus móveis, roupas, eletrônicos — não estão cobertas pelo seguro dele. É aí que entra o renters insurance, ou seguro de inquilino.
O que o renters insurance costuma cobrir?
A maioria das apólices de renters insurance oferece três tipos principais de proteção:
1. Seus pertences pessoais
Se o seu apartamento for roubado ou se um cano estourar e estragar sua TV, seu sofá e seu computador, o seguro ajuda a pagar o prejuízo. E um detalhe interessante: muitas vezes, essa cobertura vale até para coisas que estão fora de casa. Se roubarem seu notebook de dentro do seu carro, o renters insurance pode cobrir — o seguro do carro normalmente não cobre itens pessoais deixados lá dentro.
2. Responsabilidade civil (Liability)
Essa é uma das partes mais importantes. Se alguém escorregar na sua sala, quebrar o braço e decidir processar você pelas despesas médicas, o seguro pode ajudar a pagar os custos legais e médicos. Ou se você esquecer a torneira aberta e a água estragar o teto do vizinho de baixo, a cobertura de responsabilidade civil entra em ação.
3. Despesas adicionais de moradia
Se acontecer um incêndio e você não puder ficar no apartamento enquanto ele é reformado, o seguro pode ajudar a pagar as despesas de um hotel e até a alimentação extra durante esse período.
É muito caro?
Essa é a melhor parte. Diferente do seguro de carro, o renters insurance costuma ser bem barato. Dependendo do estado, da cobertura escolhida e do valor dos seus bens, é possível encontrar apólices por valores bem acessíveis, muitas vezes custando menos do que uma assinatura de streaming por mês.
Como escolher o melhor seguro?
As coberturas e os preços variam bastante de acordo com a seguradora, o estado onde você mora e o valor das coisas que você tem em casa. Algumas apólices pagam o valor atual do item (com depreciação), enquanto outras pagam o valor de um item novo.
Por isso, a melhor forma de não errar é conversar com quem entende do assunto. Se você precisa contratar um renters insurance ou quer entender melhor como proteger sua família e seus bens nos EUA, fale com a equipe da Paulo de Souza Seguros. Nossos agentes licenciados podem te ajudar a encontrar a opção certa para o seu bolso e a sua necessidade.
