Abrir o próprio negócio nos Estados Unidos é o sonho de muitos brasileiros. Seja uma empresa de limpeza, uma pequena construtora, um salão de beleza ou um restaurante, a vontade de empreender e fazer dar certo é gigante. Mas, na empolgação de alugar o espaço, comprar equipamentos e buscar os primeiros clientes, muita gente esquece de um detalhe que pode salvar a empresa: o seguro.
Aqui nos EUA, a cultura de processos judiciais é muito forte. Um pequeno acidente pode virar uma dor de cabeça enorme e até fechar as portas do seu negócio se você não estiver protegido. Se você está começando a empreender agora, aqui estão as principais coisas que você precisa saber sobre seguro para pequenos negócios.
O que é o General Liability Insurance?
Se você só puder contratar um seguro no começo, geralmente é esse. O General Liability (Seguro de Responsabilidade Civil Geral) protege a sua empresa caso alguém se machuque no seu estabelecimento ou se você, ou um funcionário, causar danos à propriedade de um cliente.
Imagine que você tem uma empresa de limpeza e, sem querer, um funcionário quebra um vaso caro na casa do cliente. Ou que um cliente escorrega no chão molhado do seu salão de beleza e quebra o braço. O General Liability ajuda a cobrir as despesas médicas e os custos legais se você for processado.
Workers’ Compensation: proteção para quem trabalha com você
Se você tem funcionários, a maioria dos estados exige por lei que você tenha o Workers’ Compensation (Seguro de Acidentes de Trabalho). Esse seguro cobre despesas médicas e parte do salário perdido caso um funcionário se machuque ou fique doente por causa do trabalho.
Mesmo que você tenha apenas um ou dois ajudantes, não arrisque ficar sem essa cobertura. As multas por não ter o Workers’ Compensation quando exigido por lei são altíssimas, e pagar as despesas médicas de um funcionário do próprio bolso pode quebrar a empresa.
Commercial Auto Insurance: o seguro do carro da empresa
Se você usa um carro, van ou caminhão para o trabalho — seja para fazer entregas, transportar equipamentos de construção ou ir até a casa dos clientes —, o seu seguro de carro pessoal provavelmente não vai cobrir acidentes que aconteçam durante o horário de trabalho.
Para isso, existe o Commercial Auto Insurance. Ele funciona de forma parecida com o seguro de carro normal, mas é feito especificamente para veículos usados em atividades comerciais, garantindo que você não fique no prejuízo se bater o carro da empresa.
Business Owner’s Policy (BOP): o pacote completo
Muitas seguradoras oferecem o Business Owner’s Policy (BOP), que é um pacote que junta o General Liability com o seguro de propriedade comercial (que protege o seu equipamento, estoque e o prédio onde você trabalha, caso seja alugado ou próprio). Geralmente, contratar o BOP sai mais barato do que comprar essas coberturas separadas.
Empreender em um país novo já tem seus desafios, e você não precisa perder o sono com imprevistos que podem ser resolvidos com a apólice certa. Lembre-se que coberturas, preços e exigências legais variam muito dependendo do estado e do tipo de negócio que você tem.
Quer entender qual é a melhor proteção para a sua empresa sem pagar por coberturas que você não precisa? Fale com a gente na Assureline Insurance. Nossos agentes licenciados estão prontos para tirar suas dúvidas em português.
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