Você já parou para pensar no que aconteceria se você se envolvesse em um acidente de carro grave e o seu seguro não fosse suficiente para cobrir todos os danos? Ou se alguém escorregasse na calçada da sua casa, se machucasse feio e decidisse processar você? Nos Estados Unidos, a cultura do processo é forte, e uma situação dessas pode colocar em risco tudo o que você construiu com tanto suor.
É aí que entra um tipo de seguro que muita gente não conhece, mas que pode salvar a sua vida financeira: o umbrella insurance.
O que é o Umbrella Insurance?
Pense no umbrella insurance como um guarda-chuva gigante (daí o nome) que fica aberto por cima dos seus outros seguros, como o seguro do carro e o seguro da casa.
Ele é um seguro de responsabilidade civil extra. Ou seja, ele entra em ação quando os limites de cobertura dos seus seguros normais se esgotam. Se você for processado por danos corporais ou materiais a terceiros e o valor passar do limite da sua apólice de carro ou casa, o umbrella cobre a diferença.
Como funciona na prática?
Vamos imaginar uma situação: você bate o carro e causa ferimentos graves em outra pessoa. O juiz decide que você tem que pagar $500.000 em despesas médicas e indenizações.
Se o seu seguro de carro tem um limite de responsabilidade civil de $250.000, a seguradora paga essa parte. Mas e os outros $250.000? Sem o umbrella insurance, esse dinheiro teria que sair do seu bolso. Você poderia ter que vender sua casa, esvaziar suas economias ou ter parte do seu salário penhorado.
Se você tivesse uma apólice de umbrella insurance de $1 milhão, ela cobriria esses $250.000 restantes, protegendo o seu patrimônio.
O que ele cobre (e o que não cobre)?
O umbrella insurance geralmente cobre lesões corporais a terceiros (em acidentes de carro, na sua casa, etc.), danos à propriedade de terceiros, custos de defesa legal e honorários advocatícios (mesmo que você ganhe o processo) e casos de difamação, calúnia ou invasão de privacidade.
O que ele não cobre: danos à sua própria propriedade, seus próprios ferimentos, atos intencionais ou criminosos e responsabilidades relacionadas ao seu negócio (para isso existe o seguro empresarial).
Quando vale a pena contratar?
Muita gente acha que o umbrella insurance é só para quem é milionário. Isso não é verdade. Ele é para qualquer pessoa que tenha bens a proteger ou uma renda futura que possa ser comprometida.
Vale a pena considerar se você tem uma casa própria, economias ou investimentos, um cachorro em casa (especialmente de raças consideradas “perigosas” por algumas seguradoras), piscina ou cama elástica no quintal, ou filhos adolescentes que dirigem.
A melhor parte é que o umbrella insurance costuma ser muito barato pelo nível de proteção que oferece. Uma apólice de $1 milhão geralmente custa entre $150 e $300 por ano. Claro que os valores e condições variam de acordo com a seguradora, o estado e o seu perfil.
Proteger o que você construiu nos EUA é tão importante quanto o esforço que você fez para chegar até aqui.
Se você quer entender se o umbrella insurance faz sentido para a sua realidade e como ele se encaixa com os seus seguros atuais, fale com a gente na Assureline Insurance. Nossos agentes licenciados estão prontos para analisar o seu caso e te ajudar a proteger o seu patrimônio, sempre em português!
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